கடன்

வங்கி வழங்கிய கடன், தற்போதுள்ள கடன்களின் மிகப்பெரிய விகிதத்தை உருவாக்குகிறது. வங்கிகள் சேமிப்பவர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் இடையில் இடைத்தரகர்கள் என்ற பாரம்பரிய பார்வை தவறானது. நவீன வங்கியியல் என்பது கடன் உருவாக்கம் பற்றியது.[7] கடன் இரண்டு பகுதிகளால் ஆனது, கடன் (பணம்) மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய கடன், வட்டியுடன் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும். UK பொருளாதாரத்தில் உள்ள பணத்தின் பெரும்பகுதி (டிசம்பர் 2013[7] வரை 97%) கடனாக உருவாக்கப்படுகிறது. ஒரு வங்கி கடன் வழங்கும்போது (அதாவது கடனை வழங்குகிறது), அது அதன் இருப்புநிலைக் குறிப்பின் பொறுப்புகள் நெடுவரிசையில் எதிர்மறையான உள்ளீட்டையும், சொத்துக்கள் நெடுவரிசையில் சமமான நேர்மறை எண்ணையும் எழுதுகிறது; கடன் பெற தகுதியான தனிநபரின் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வருமானம் (வட்டியும் சேர்த்து) சொத்து. கடனை முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தும்போது, ​​கடன் மற்றும் கடன் ரத்து செய்யப்பட்டு, பொருளாதாரத்தில் இருந்து பணம் மறைந்துவிடும். இதற்கிடையில், கடனாளி ஒரு நேர்மறை பண இருப்பு (இது ஒரு வீடு போன்ற ஒன்றை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது) ஆனால் அதே நேரத்தில் வங்கிக்கு திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டிய ஒரு சமமான எதிர்மறைப் பொறுப்பையும் பெறுகிறார். உருவாக்கப்பட்ட பெரும்பாலான கடன் நிலம் மற்றும் சொத்துக்களை வாங்குவதற்கு செல்கிறது, அந்த சந்தைகளில் பணவீக்கத்தை உருவாக்குகிறது, இது பொருளாதார சுழற்சியின் முக்கிய இயக்கி ஆகும்.

ஒரு வங்கி கிரெடிட்டை உருவாக்கும் போது, ​​அது திறம்பட பணத்தை தனக்குத்தானே செலுத்த வேண்டும்[மேலும் விளக்கம் தேவை] [மேற்கோள் தேவை]. ஒரு வங்கி அதிக மோசமான கடன்களை வழங்கினால் (அதைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடனாளிகள்), வங்கி திவாலாகிவிடும்; சொத்துக்களை விட அதிக பொறுப்புகள் கொண்டவை. முதலில் கடன் கொடுக்க வங்கியிடம் பணம் இல்லை என்பது முக்கியமற்றது - வங்கி உரிமம் வங்கிகளுக்கு கடனை உருவாக்க உதவுகிறது - முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், ஒரு வங்கியின் மொத்த சொத்துக்கள் அதன் மொத்த கடன்களை விட அதிகமாக உள்ளது மற்றும் போதுமான திரவ சொத்துக்களை வைத்திருப்பது - போன்ற பணம் - அதன் கடனாளிகளுக்கு அதன் கடமைகளை நிறைவேற்ற. இதைச் செய்யத் தவறினால் அது திவால் அல்லது வங்கி உரிமம் திரும்பப் பெறப்படும்.

வங்கிகளால் உருவாக்கப்பட்ட தனியார் கடன் இரண்டு முக்கிய வடிவங்கள் உள்ளன; நுகர்வோர் கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் சிறிய பாதுகாப்பற்ற கடன்கள் போன்ற பாதுகாப்பற்ற (இணையமைக்கப்படாத) கடன், மற்றும் பணத்துடன் (வீடு, படகு, கார் போன்றவை) வாங்கப்படும் பொருளுக்கு எதிராக பொதுவாக பாதுகாக்கப்பட்ட (இணைப்படுத்தப்பட்ட) கடன். தங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெறாத அபாயத்தை அவர்கள் வெளிப்படுத்துவதைக் குறைக்க (கிரெடிட் டிஃபால்ட்), வங்கிகள் கடன் பெறத் தகுதியுடையவர்கள் என்று கருதப்படுபவர்களுக்கு பெரிய கடன் தொகைகளை வழங்க முனைகின்றன, மேலும் பிணையம் தேவைப்படும்; கடனுக்கான சமமான மதிப்பு, கடனாளி கடனின் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை சந்திக்கத் தவறினால், அது வங்கிக்கு அனுப்பப்படும். இந்த நிகழ்வில், வங்கி அதன் கடன்களைக் குறைக்க பிணையத்தின் விற்பனையைப் பயன்படுத்துகிறது. பாதுகாப்பான கடனுக்கான எடுத்துக்காட்டுகளில் வீடுகள், படகுகள் போன்றவற்றை வாங்கப் பயன்படுத்தப்படும் நுகர்வோர் அடமானங்கள் மற்றும் வாகனம் வாங்குவதற்கான PCP (தனிப்பட்ட ஒப்பந்தத் திட்டம்) கடன் ஒப்பந்தங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.